Raziskava Vise: "Plačilne inovacije, ki bodo zaznamovale leto 2026"

**Nakupovanje s pomočjo UI agentov postaja del vsakdana** Kot ugotavlja **Alenka Mejač Krassnig**, direktorica Visa Slovenija: »Še do nedavnega smo poznali predvsem nakupovanje v živo, spletno nakupovanje in nakupovanje prek mobilnih naprav, a nova realnost je nakupovanje s pomočjo UI agentov, ki danes že opravljajo nakupe v imenu potrošnikov in podjetij. V letu 2026 bo nakupovanje, podprto z umetno inteligenco, postalo realnost za vse nas, naravno mu bo sledilo tudi agentsko poslovanje.« Predstavljajte si, da odprete aplikacijo ChatGPT, kjer vas čaka nov gumb »Kupi zame«. Ko kliknete in nastavite svojega agenta, se zgodijo tri stvari: - **Omogočanje plačil:** Vpišete svojo izbrano plačilno kartico. Vse skupaj je avtenticirano, tokenizirano in varno. Vaš UI agent lahko varno opravlja nakupe namesto vas. - **Prilagajanje preferenc**: Zgodovino svojih nakupov in svoje priljubljene izbire preko varnega podatkovnega žetona delite z vašim UI nakupovalnim pomočnikom. Tako se bo iz vaših preteklih nakupnih odločitev naučil in nakupoval tako, da se bo najprej vprašal: »Kaj bi izbrala Mojca, če bi imela te možnosti?« - **Nadzor nad porabo**: Pravila za svojega UI nakupovalnega pomočnika določite vi. Primer: Namesto vas lahko plačuje za potovanja in restavracije, ne pa za zdravstvstvene storitve. Lahko sicer kupi sam, a le, če je račun nižji od zastavljene vrednostne meje. In tako UI agent postane vaš osebni nakupovalni pomočnik, ki ne le brska po vaših najljubših spletnih trgovinah, temveč razume vaše želje in odloča v vašem imenu. Kar se danes zdi futuristično, bo kmalu postalo običajno. Inovacije današnjega dne bodo jutri rutina. Največje blagovne znamke stavijo na nakupovalne izkušnje, ki jih poganja umetna inteligenca. Zato bo naslednji korak te digitalne evolucije agentsko poslovanje, ki bo v letu 2026 dobilo zagon. Visa že danes zagotavlja ključno infrastrukturo in orodja v sodelovanju s partnerji v plačilnem ekosistemu, kar omogoča ta razvoj. **Zaščita identitete v času umetne inteligence** Nakupovanje, ki ga poganja umetna inteligenca, ima tudi temno plat. Nepridipravi za svoje zlonamerne cilje uporabljajo iste inovacije! Njihov glavni plen je danes identiteta posameznika, do katere se skušajo prebiti z deepfake posnetki, agentskimi prevarami in sintetičnimi identitetami. Prevare so se včasih dogajale na ravni posamezne transakcije; goljufi so kradli posamezno transakcijo. Z napredkom tehnologij umetne inteligence pa se napadi selijo višje. Napadalci lahko s pomočjo hiperrealističnih prevar in posnemanja ukradejo celotno identiteto nekega potrošnika. Ko jo prevzamejo, imajo nadzor tudi nad vsemi transakcijami, ki izhajajo iz te identitete. To so prevare velikega obsega, ki imajo uničujoče posledice. Dejstvo je, da bo leto 2026 prineslo občutno povečanje obsega in sofisticiranosti teh napadov na posameznikovo identiteto, ki jih bo poganjala prav umetna inteligenca. Pričakujemo, da bo to sprožilo novo bitko za zaščito identitete posameznikov, ki bo zahtevala večje naložbe, osredotočenost na ta izziv in predvsem sodelovanje. Nobena banka, trgovec, fintech podjetje ali vlada te bitke ne more dobiti sama! Za leto 2026 napovedujemo, da se bo industrija povezala s ciljem razviti skupne zmogljivosti in tehnologije za boj proti prevaram identitet ter za skupno obvladovanje tveganj. Visa bo zagotovo v središču tega povezovanja. **Čas stabilnih kovancev je tu...** Stabilni kovanci oz. kriptovalute, podprte s fiat valuto spreminjajo nekoč špekulativno sredstvo v zaupanja vredno globalno plačilno infrastrukturo. Njihov potencial, da dopolnijo in nadgradijo obstoječi globalni plačilni ekosistem, je ogromen, še posebej na rastočih trgih in pri čezmejnih plačilih. Sprejetje ameriškega »GENIUS Act« zakona in njemu podobnih drugod po svetu, je vzpostavilo regulativni okvir, kar bo v prihajajočem letu omogočilo izjemen pospešek. Zato lahko v 2026 pričakujemo pomembno rast uporabe stabilnih kovancev na naslednjih področjih: - Rastoči trgi z nestabilnimi lokalnimi valutami, kjer stabilni kovanci služijo kot hranilec vrednosti (npr. Argentina). - Čezmejna plačila za B2B, B2C in P2P nakazila, kjer lahko tehnologija stabilnih kovancev izboljša učinkovitost obstoječih rešitev. \- Povezava med fiat in kripto svetom prek Visa infrastrukture. Kripto denarnice z Visa kartico omogočajo plačila povsod. To pomeni, da lahko potrošnik v kavarni plača kavo z zneskom, podprtim s stabilnimi kovanci ali kripto sredstvi (Visa trenutno podpira več kot 130 programov kartic, vezanih na stabilne kovance, v več kot 40 državah). - Poravnava na omrežju Visa; stranke, ki poslujejo s stabilnimi kovanci, lahko poravnajo transakcije na omrežju Visa s stabilnimi kovanci, vezanimi na ameriški dolar ali evro, enako kot z vsako drugo valuto. To se bo še naprej širilo. **Nekaj je gotovo:** V letu 2026 bodo ena najbolj vročih tem prav možnosti uporabe stabilnih kovancev. In to z dobrim razlogom, po nekaterih ocenah bi namreč trg stabilnih kovancev do leta 2030 lahko dosegel vrednost 4 bilijonov ameriških dolarjev. Takšne ocene so morda nekoliko optimistične, a v Visi verjamemo, da bo leto 2026 tisto leto, ko se bo njihov razvoj zares pospešil. **Ročni vnos podatkov kupca pri spletnih nakupih se poslavlja** Ste še včeraj sredi spletnega nakupovanja tipkali 16-mestno številko kartice, datum njene veljavnosti, naslov za dostavo in tisto »super skrivno« kodo z zadnje strani kartice? Ti časi so mimo! Ročni vnos podatkov pri nakupu že nadomeščajo enostavni gumbi »Kupi« ali »Buy« in digitalne denarnice, kot sta Apple Pay ali Shopify. Kaj je zaradi tega drugače? Hitrejši nakupi, manj opuščenih nakupnih košaric s strani kupcev in predvsem manj prevar. Delež ročnih vnosov podatkov o Visa karticah pri spletnih nakupih upada. Če je bilo še leta 2019 takih transakcij skoraj polovica, jih je bilo v iztekajočem se letu 2025 le še 16 %. Pri 25 največjih spletnih trgovcih na svetu pa je ta delež padel že pod dvomestno številko. Pričakujemo, da bo v mnogih državah ročni vnos podatkov o kupcu kmalu izginil, po zaslugi 16 milijard Visa edinstvenih digitalnih žetonov, ki omogočajo to spremembo. Je to začetek konca gotovine? Ne. Papirnati denar ne bo izginil prav kmalu, saj ga je po svetu še vedno ogromno. Prav ta obseg bo še leta spodbujal inovacije in rast digitalnih plačil v številnih državah. A globalni trend glede gotovine se spreminja. Leto 2026 bo prvo leto v zgodovini, ko bo polovica vseh potrošniških plačil izvedena s kartičnimi podatki. Do te točke smo prišli počasi, a gre za pomemben mejnik. To prelomnico poganjajo inovacije, kot so brezstične kartice in mobilne naprave, ki omogočajo digitalizacijo mikrotransakcij, kjer je bila gotovina nekoč edina možnost. Ko za plačilo avtobusne vožnje v vrednosti enega dolarja prislonite telefon ali za plačilo kave na tržnici v vrednosti dveh dolarjev uporabite plačilno kartico, izginjajo zadnji kotički, kjer je bila gotovina kraljica. Pri nadaljnji digitalizaciji gotovine Visa sodeluje s fintech podjetji in digitalnimi aplikacijami po svetu, kot so WeChat Pay (Kitajska), M-Pesa (Kenija) in Mercado Pago (Latinska Amerika). Njihove lokalne inovacije združujemo z najboljšimi Visa zmogljivostmi na področju varnosti, preprečevanja prevar, obvladovanja tveganj, reševanja sporov, blagovne znamke, zaupanja, sprejemanja plačil ter z neprimerljivo globalno mrežo. Vse to omogoča varno in vključujočo rast digitalne trgovine. Nekateri pravijo »Gotovina je kralj«. A ta svoj prestol si mora vse bolj deliti z drugimi načini plačevanja. **Prava perspektiva za napovedovanje prihodnosti plačil** Visa posluje na več kot 200 trgih, kar ji daje edinstven globalni vpogled v izjemno raznoliko, razdrobljeno in dinamično okolje plačil. Na prvo žogo se to okolje morda zdi kaotično in težko razumljivo. Ko pogledamo iz pravega zornega kota, pa postane vse skupaj bistveno bolj smiselno. Visin »zorni kot« je v tem primeru deljenje držav v skupine po »arhetipih«, torej glede na model rasti. Trge razvrščamo glede na stopnjo razvoja, infrastrukturo, vedenje potrošnikov, inovacije in regulativo. Na podlagi teh kazalnikov lahko vidimo, kako so si trgi na nasprotnih koncih sveta včasih presenetljivo podobni. Morda niso na istem kontinentu in govorijo različne jezike, a njih prevladujejo podobne plačilne navade, tveganja in priložnosti. Če pogledamo skozi to prizmo, postanejo trendi jasni in napovedi natančnejše. Tudi v letu 2026 bo ta naš pristop omogočal nova spoznanja, povezave za naše stranke ter spodbudil inovacije in rast po vsem svetu. Ti trendi in napovedi so le vrh ledene gore. Za prihodnost pričakujemo in napovedujemo razburljive nove digitalizacijske pristope pri premikanju denarja v B2B segmentu, inovacije pri digitalnih denarnicah, milijone novih mikrotrgovcev, ki bodo sprejemali digitalna plačila prek svojih mobilnih naprav, privlačne nove ponudbe za premožne potrošnike ter nadaljnje širjenje novih digitalnih načinov plačevanja v državah po vsem svetu. Ker inovacije na področju plačil cvetijo povsod, bo leto 2026 še eno zelo dinamično in pomembno leto. Vir: Visa Foto: Visa Deutschland